關于電子商務網(wǎng)上支付的探索

電子商務作為一種快捷高效的交易模式，正在成為工應用的最大熱點，成為一種不可逆轉的發(fā)展趨勢。而網(wǎng)上支付作為電子商務的一種高效支付手段，已成為當前基于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的交易手段的核心，是實現(xiàn)網(wǎng)上購物和實時支付的關鍵。 一、電子商務概述 電子商務，也稱電子貿易，即ElectronicCommerce，簡稱EC，是指所有利用INTERNET，INTRANET，EXTRANET來解決商業(yè)交易問題，降低產供銷成本，開拓新的市場，創(chuàng)造新的商機，通過采用新的網(wǎng)絡技術手段，從而增加企業(yè)利潤的所有商業(yè)活動。它是在Internet開放的網(wǎng)絡環(huán)境下，基于瀏覽局服務器應用方式，實現(xiàn)消費者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付的一種新型的商業(yè)運營模式。電子商務具有交易花費成本低、資金更安全、資金結算速度快、節(jié)省人力物力、方便等特點。 二、電子商務網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀 （一）網(wǎng)上支付缺乏統(tǒng)一認證，存在安全隱患。目前，國內幾家銀行都是直接或間接地建立自己的CA認證中心。從規(guī)范的角度講，只有國家出面建設統(tǒng)一公用的證認中心CA，才能起到認證中心中立、權威的作用。雖然目前在技術方面已經(jīng)提供了很多的手段來保障，但在實際應用中，還存在很多問題，由于Internet是一個開放的網(wǎng)絡系統(tǒng)，Internet上的商家很多，其中存在了很大的隱患問題，深深地影響了消費者的購買行為。 （二）網(wǎng)上支付基礎建設粗糙，技術標準不一致。由于網(wǎng)絡的限制，E-Bank結算速度也有差異，很多銀行卻要延遲一天才能實現(xiàn)支付結算。同時，各大銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務一般局限在幾個大中城市，這些網(wǎng)絡建設的問題也嚴重阻礙了電子商務的發(fā)展。在我國的金融系統(tǒng)還沒有出現(xiàn)提供信用支付手段的信用卡公司。“手機銀行”與“網(wǎng)絡銀行”實際上都是利用電子終端設備的金融工具，這并沒有在金融服務的功能方面提供實質意義的突破，且尚有缺陷。我國應當加快新型金融工具的發(fā)展。 各銀行在金融電子化的起步階段采取各自為政的方針，造成目前的技術不統(tǒng)一的混亂局面。各銀行都各自發(fā)行了自己的銀行卡，運行在不同的平臺上，各銀行卡不能交叉使用。安全技術同樣也不一樣。 （三）網(wǎng)上支付法律基礎薄弱。我國電子商務立法明顯滯后，在一定程度上影響了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。目前E-Bank采用的規(guī)則都是協(xié)議式的，是與客戶在事先說明權利義務關系的基礎上簽訂合同，出現(xiàn)問題則通過仲裁解決。由于缺乏相關的法律，問題出現(xiàn)后涉及的責任認定、承擔、仲裁結果的執(zhí)行等復雜的法律關系是現(xiàn)在難以解決的。另外，新《合同法》中雖然承認了電子合同的法律效應，卻沒有解決數(shù)字簽名的問題。 （四）網(wǎng)上支付信用體系不完善，不能及時大眾化。網(wǎng)上支付不同于現(xiàn)金支付，需要建立在信用的基礎上，是個人的和商家（企業(yè)）之間的，商家（企業(yè)）和銀行之間的，或商家（企業(yè)）和商家（企業(yè)）之間的。我國的國情是信用體系根本沒有建立起來，要在中國廣泛推行網(wǎng)上支付還面臨著不少棘手的問題。申請信用卡手續(xù)復雜、條件繁多，一些企業(yè)或個人還存在某些不良行為，這都影響了我國網(wǎng)上支付的發(fā)展。