農(nóng)村信用社信息科技“云服務(wù)模式”探討

長期以來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村信用社在信息化建設(shè)上，一直是國有銀行、股份制銀行的追隨者。到2010年，全國各省級聯(lián)社基本完成數(shù)據(jù)大集中的實(shí)施，農(nóng)村信用社正在加快向國有銀行和股份制銀行信息化建設(shè)的追趕步伐。隨著數(shù)據(jù)中心規(guī)模的增大，應(yīng)用系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)數(shù)量的激增，如何科學(xué)管理數(shù)據(jù)中心龐大的基礎(chǔ)資源，有效協(xié)調(diào)多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的資源調(diào)配，滿足基層聯(lián)社業(yè)務(wù)需求的快速響應(yīng)，已經(jīng)成為農(nóng)村信用社信息化建設(shè)發(fā)展到一定規(guī)模所面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)。隨著大型金融機(jī)構(gòu)對云計(jì)算這種新型的IT資源服務(wù)模式的應(yīng)用和落地，農(nóng)村信用社也開始探索科技項(xiàng)目建設(shè)的云服務(wù)模式，以適應(yīng)獨(dú)有的省縣兩級法人體制，堅(jiān)持“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的理念，滿足差異化的需求，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營效益的提高。。 

本文分析了新的時(shí)代背景和市場形勢下農(nóng)村信用社信息化建設(shè)高速發(fā)展所面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)，論證了在云計(jì)算的理論模型和應(yīng)用模式下，科技服務(wù)采用云服務(wù)模式的可行性，在此基礎(chǔ)上提出農(nóng)村信用社應(yīng)加快發(fā)展完善云服務(wù)模式和應(yīng)用，推動(dòng)信息科技信息建設(shè)。

一、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)：農(nóng)村信用社信息化建設(shè)高速發(fā)展面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)

“十一五”以來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息科技基礎(chǔ)不斷完善，信息規(guī)模不斷擴(kuò)大[1]，農(nóng)村信用社已經(jīng)步入信息化建設(shè)的高級階段。量變引起質(zhì)變，信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)模的擴(kuò)大，必然會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)施管理、科技項(xiàng)目管理等方面出現(xiàn)一些新的問題，如果還用“小馬拉大車”的科技管理方式來引導(dǎo)信息科技建設(shè)，勢必降低信息化建設(shè)的效率，影響信息化建設(shè)的質(zhì)量，甚至于使科技部門在系統(tǒng)運(yùn)維和新系統(tǒng)建設(shè)之間疲于奔命，從而最終影響業(yè)務(wù)的發(fā)展和企業(yè)效益的提高。問題主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面： 

（1）規(guī)模不斷增大的基礎(chǔ)資源和低效的手工管理的矛盾。如今的農(nóng)村信用社，IT建設(shè)已經(jīng)頗具規(guī)模，從硬件上來看，大型機(jī)、小型機(jī)、PC服務(wù)器、刀片服務(wù)器、加密機(jī)、存儲(chǔ)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等種類繁雜、數(shù)量急劇增加；從系統(tǒng)軟件上看， Unix、Linux、Windows各占一定的份額，中間件、數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品的使用也存在多樣化的現(xiàn)象。對于這些IT基礎(chǔ)資源的管理，單純依靠手工方式不僅需要投入大量人力，而且效率低下、管理混亂，急待形成自動(dòng)化、高效率的管理方式。

（2）多應(yīng)用系統(tǒng)并行開發(fā)測試和低效的IT基礎(chǔ)資源調(diào)配的矛盾。在多個(gè)系統(tǒng)并行建設(shè)時(shí)，需要提供多套開發(fā)、測試和準(zhǔn)生產(chǎn)環(huán)境。一方面由于基礎(chǔ)資源不足，提供多套環(huán)境存在一定的困難，另一方面環(huán)境搭建的時(shí)效性要求高，人力資源不足。因此，臨時(shí)的解決方案往往是多個(gè)項(xiàng)目組共用一套環(huán)境，這種臨時(shí)方案會(huì)造成多項(xiàng)目組在時(shí)間和效率上的沖突，隨著應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的增加，這種沖突愈加嚴(yán)重。同時(shí)，對公用系統(tǒng)的管理方式采用的是多個(gè)項(xiàng)目管理者之間的協(xié)調(diào)，溝通成本高，溝通效率低，影響項(xiàng)目的開發(fā)、測試進(jìn)度。更嚴(yán)重的是，為配合多應(yīng)用項(xiàng)目的開發(fā)測試，在多套環(huán)境可能使用不同版本的程序，容易引起源碼管理、用戶管理、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)更新等一連串問題，潛在的科技風(fēng)險(xiǎn)極大。

（3）科技服務(wù)的普惠性和業(yè)務(wù)需求的個(gè)性化之間的矛盾。農(nóng)村信用社的省縣兩級法人體制反映出了各地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的不同戰(zhàn)略和方式，而且由于農(nóng)村市場對于地域的依賴性很大，面臨的客戶群體不同，各家聯(lián)社在產(chǎn)品、流程等需求方面存在較大差異。在全部集中在省中心開展信息化建設(shè)的情況下，由于農(nóng)村信用社的人力、資源、科技服務(wù)水平所限，主要精力是在滿足全省科技的普惠服務(wù)，對于個(gè)性業(yè)務(wù)需求的反應(yīng)速度慢，難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的行社要求。

（4）業(yè)務(wù)對科技依賴漸深和科技支撐成本漸高的矛盾。現(xiàn)代銀行的發(fā)展，從基本的業(yè)務(wù)辦理到新產(chǎn)品研發(fā)、內(nèi)部流程優(yōu)化、服務(wù)水平提升等方面，都離不開科技的支持，業(yè)務(wù)對科技的依賴程度越來越高，離開科技支撐的銀行已經(jīng)不能在信息化時(shí)代生存。但是，企業(yè)信息化建設(shè)的成本投入較高，一般的縣級行社根本無力獨(dú)自承受，僅以中間業(yè)務(wù)為例，縣級行社在獨(dú)自拓展一項(xiàng)功能相對簡單的代收暖氣費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用系統(tǒng)的投入成本為20萬元，遠(yuǎn)超過業(yè)務(wù)開展的收益預(yù)期。

二、農(nóng)村信用社科技服務(wù)的“云計(jì)算”模式：并非人云我云

云計(jì)算（Cloud Computing），是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算方式，通過這種方式，共享的軟硬件資源和信息可以按需提供給計(jì)算機(jī)和其他設(shè)備[2]。整個(gè)運(yùn)行方式就像電網(wǎng)，按實(shí)際使用量計(jì)費(fèi)。云計(jì)算不是幾項(xiàng)新技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用，而是一種全新的IT資源服務(wù)模式。

基于云計(jì)算的思想，我們提出如下一種科技的云服務(wù)模式，來解決農(nóng)村信用社目前規(guī)模日益增大情況下面臨的科技服務(wù)模式困境。

（1）建立標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)測試環(huán)境資源池，能夠統(tǒng)一開發(fā)測試環(huán)境的申請、回收流程，能夠使開發(fā)測試環(huán)境各種資源使用效果最大化。利用自動(dòng)化的管理工具和標(biāo)準(zhǔn)化的流程來統(tǒng)一管理類型、數(shù)量眾多的基礎(chǔ)資源，隨時(shí)了解數(shù)據(jù)中心每一個(gè)硬件狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)對大規(guī)模數(shù)據(jù)中心的自動(dòng)管理、動(dòng)態(tài)監(jiān)測；

（2）為全省各分支機(jī)構(gòu)提供快速搭建的平臺或基礎(chǔ)環(huán)境，使其在提供的平臺上部署自己的生產(chǎn)應(yīng)用和培訓(xùn)環(huán)境，滿足各地區(qū)的個(gè)性化需要；同時(shí)實(shí)現(xiàn)靈活的收費(fèi)方式，每個(gè)機(jī)構(gòu)使用多少IT資源就付多少費(fèi)用，不用承擔(dān)昂貴的硬件、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備投資費(fèi)用，或者是分?jǐn)倶O少的硬件、網(wǎng)絡(luò)分?jǐn)傎M(fèi)用，避免投入過高的科技成本。

（3）在平臺即服務(wù)PaaS的層次上，建立中間業(yè)務(wù)平臺云和數(shù)據(jù)服務(wù)云。

在科技環(huán)境相對落后的農(nóng)村信用社，提出這種云服務(wù)模式，可以說是借鑒IT界多年發(fā)展中不斷總結(jié)、不斷創(chuàng)新的思想成果。從技術(shù)成熟度上看，在美國，亞馬遜公司的彈性計(jì)算云利用APIs和應(yīng)用工具在數(shù)據(jù)中心為云使用者提供服務(wù)[3]，IBM的智慧云（Smart Cloud，前身為藍(lán)云）系列產(chǎn)品在金融業(yè)已有豐富的應(yīng)用案例[4]，在國內(nèi)，大型金融機(jī)構(gòu)開始嘗試這種新思想的應(yīng)用，工商銀行正在構(gòu)建數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)架構(gòu)云[5]。從應(yīng)用環(huán)境來看，科技建設(shè)中實(shí)際面對的種種問題困擾著高速發(fā)展的農(nóng)村信用社，無論是高管還是普通員工都已深深認(rèn)識科技在業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要作用，基礎(chǔ)設(shè)施的完善、眾多應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)都為云服務(wù)模式的實(shí)施提供了基礎(chǔ)環(huán)境，同時(shí)，農(nóng)村信用社為兩級法人架構(gòu)，更加需要“云計(jì)算”這種靈活的服務(wù)方式支持。從應(yīng)用前景看，云服務(wù)的應(yīng)用使科技服務(wù)如同用水、用電等一樣供所有需要使用的人或企業(yè)消費(fèi)，是信息科技技術(shù)和商業(yè)運(yùn)營模式的完美結(jié)合，代表未來的發(fā)展方向。

三、“云服務(wù)”實(shí)踐：初見成效

下面將以吉林省農(nóng)村信用社（以下簡稱吉林農(nóng)信）為例，描述云計(jì)算服務(wù)模式的實(shí)施路徑。

構(gòu)建開發(fā)測試的基礎(chǔ)設(shè)施私有云

吉林農(nóng)信自2006年全省數(shù)據(jù)集中以來，陸續(xù)上線多套應(yīng)用系統(tǒng)，在應(yīng)用架構(gòu)上，主要采用前臺、前置、后臺三層架構(gòu)，多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)和測試可能會(huì)部署多套環(huán)境，在傳統(tǒng)的形式下，多套環(huán)境部署，尤其是在前臺和后臺方面，會(huì)在一個(gè)性能較強(qiáng)的機(jī)器下建立多個(gè)賬戶，這種方法搭建環(huán)境時(shí)特別在用戶、數(shù)據(jù)庫方面要做很多個(gè)性化的配置，周期長，多賬戶之間干擾大。2011年，吉林省農(nóng)村信用社在開發(fā)測試環(huán)境開始虛擬化進(jìn)程，在開發(fā)測試環(huán)境新采購了IBM的1臺P570和3臺P750機(jī)器，并統(tǒng)一利用虛擬化軟件PowerVM進(jìn)行管理，各應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)測試環(huán)境按需求申請資源，在進(jìn)行資源分配時(shí)，申請者提交所需要的CPU、內(nèi)存、存儲(chǔ)空間大小、數(shù)據(jù)庫空間路徑等要求，系統(tǒng)能夠自動(dòng)分配。通過這種方式，實(shí)現(xiàn)了（1）部署更加靈活;（2）資源彈性使用，虛擬化管理軟件可以根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整各虛擬機(jī)的資源，微分區(qū)技術(shù)能夠使資源分配的粒度最細(xì)化，以CPU為例，可以精確到單顆CPU的1/10邏輯劃分，實(shí)現(xiàn)資源的彈性使用；（3）各系統(tǒng)互不干擾，由于對CPU、內(nèi)存、IO、網(wǎng)絡(luò)等所有資源都可以利用虛擬化技術(shù)進(jìn)行分配，保證了每個(gè)虛擬運(yùn)行環(huán)境的隔離；（4）系統(tǒng)動(dòng)態(tài)遷移，可以實(shí)現(xiàn)虛擬運(yùn)行環(huán)境的整體遷移。吉林農(nóng)信正在建設(shè)自己的新生產(chǎn)中心，按照規(guī)劃，要把新生產(chǎn)中心建設(shè)為國內(nèi)先進(jìn)的數(shù)據(jù)中心。在整個(gè)數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃中，充分借鑒IBM的“藍(lán)云”架構(gòu)。IBM的“藍(lán)云”計(jì)算平臺是由一個(gè)數(shù)據(jù)中心、IBM Tivoli部署管理軟件（Tivoli provisioning manager）、IBM Tivoli監(jiān)控軟件（IBM Tivoli monitoring）、IBM WebSphere 應(yīng)用服務(wù)器、IBM DB2數(shù)據(jù)庫以及一些開源信息處理軟件和開源虛擬化軟件共同組成[6]。目前已經(jīng)做的工作有：（1）生產(chǎn)環(huán)境的虛擬化技術(shù)使用，在生產(chǎn)環(huán)境中，通過硬件級別上的虛擬化工具LPAR對IBM p系列機(jī)分出多個(gè)分區(qū)，構(gòu)建多套應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)環(huán)境；（2）基于IBM WebSpere Application Server構(gòu)建高可用的應(yīng)用系統(tǒng)，采用集群方式部署，充分考慮負(fù)載均衡和可擴(kuò)展性；（3）建設(shè)基于Tivoli監(jiān)控軟件為基礎(chǔ)的運(yùn)維管理體系。

l 構(gòu)建“平臺即服務(wù)”層次的中間業(yè)務(wù)平臺云和數(shù)據(jù)服務(wù)云

吉林農(nóng)信正在“平臺即服務(wù)”的云計(jì)算模式上積極實(shí)踐，在2011年建設(shè)了中間業(yè)務(wù)平臺，并向基層行社開放了服務(wù)[7]，各基層行社既可以通過開放平臺部署自己的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，也可以自己搭建平臺接入到省聯(lián)社中間業(yè)務(wù)平臺，共同組成具有良好擴(kuò)展性能的分布式系統(tǒng)。這樣，每個(gè)獨(dú)立的平臺都可以作為服務(wù)方，自由部署軟件，開發(fā)各種產(chǎn)品。從邏輯結(jié)構(gòu)上，形成以省聯(lián)社平臺為主服務(wù)器，各基層行社為從服務(wù)器的主從結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)省縣兩級的總分聯(lián)動(dòng)，形成多個(gè)中間業(yè)務(wù)平臺的私有云結(jié)構(gòu)。

同年，為了解決各類報(bào)送和報(bào)表系統(tǒng)存在的數(shù)據(jù)來源分散、口徑不一致、準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性差等問題，吉林農(nóng)信啟動(dòng)了數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。目前已完成數(shù)據(jù)整合的基礎(chǔ)平臺搭建，建立數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)加工整合、數(shù)據(jù)推送和數(shù)據(jù)展現(xiàn)構(gòu)建整體的技術(shù)架構(gòu)，為反洗錢報(bào)送、領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、分析型報(bào)表提供數(shù)據(jù)。并依托于數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建了數(shù)據(jù)治理體系，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)元數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。數(shù)據(jù)庫運(yùn)行在2臺IBM P750上，采用DPF技術(shù)劃分32個(gè)節(jié)點(diǎn)，為大規(guī)模數(shù)據(jù)處理提供支持，應(yīng)用Information Server采用集群技術(shù)運(yùn)行在4臺P720上。充分發(fā)揮了省中心數(shù)據(jù)大集中的優(yōu)勢，并以“平臺即服務(wù)”的形式實(shí)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)查詢和針對基層行社經(jīng)營決策分析、績效管理的數(shù)據(jù)分發(fā)功能。

四、“云服務(wù)”的堅(jiān)持和完善：未來之路

可以說，虛擬化只是建立開發(fā)測試云的基礎(chǔ)，要構(gòu)建完整的開發(fā)測試云，還有很多工作要做：（1）建立虛擬化資源池。目前的虛擬化系統(tǒng)主要涉及基于IBM的機(jī)型和AIX系統(tǒng)，涉及的機(jī)器數(shù)量較少，規(guī)模小，還沒有形成規(guī)模效應(yīng)，需要逐步擴(kuò)展，把現(xiàn)存應(yīng)用系統(tǒng)使用的P520，P550等機(jī)器甚至PC Server等機(jī)器逐步解放、分類管理，最終把眾多機(jī)器統(tǒng)一構(gòu)建成大的“資源池”，尤其是要把建設(shè)PC服務(wù)器資源池作為重點(diǎn)工作，在開發(fā)測試環(huán)境中多使用PC服務(wù)器，節(jié)約投資，提高效率；（2）構(gòu)建開發(fā)測試基礎(chǔ)云，通過云計(jì)算相關(guān)產(chǎn)品的落地，實(shí)現(xiàn)幾個(gè)目標(biāo)：一是開發(fā)、測試環(huán)境部署的自動(dòng)化，較少人工干預(yù)；二是開發(fā)、測試環(huán)境部署的智能化，可按照不同類型服務(wù)的分類，如數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、應(yīng)用服務(wù)器、WEB服務(wù)器，或按照不同架構(gòu)類型的分類，如柜面環(huán)境、前置環(huán)境、后臺環(huán)境，建立差異化的環(huán)境配置標(biāo)準(zhǔn)流程；三是實(shí)現(xiàn)資源管理精細(xì)化，通過構(gòu)建開發(fā)測試云，隨時(shí)了解整體資源情況，有效解放空閑機(jī)器和利舊原有設(shè)備，達(dá)到精細(xì)化管理的目標(biāo)。

在未來的數(shù)據(jù)中心建設(shè)上，可以在幾個(gè)方面改善：一是優(yōu)化數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，在數(shù)據(jù)中心建立統(tǒng)一調(diào)度機(jī)制，可以借助Tivoli管理軟件或者開源軟件對數(shù)據(jù)中心的運(yùn)行任務(wù)、資源進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度[8];二是在數(shù)據(jù)中心節(jié)能和綠色環(huán)保上提前考慮，通過能耗測量、能耗優(yōu)化等技術(shù)方案實(shí)現(xiàn)虛擬化云計(jì)算平臺數(shù)據(jù)中心的能耗管理[9]。

在應(yīng)用方面，要建設(shè)真正意義上的“平臺即服務(wù)”，還需要在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、編程模式、應(yīng)用管理等技術(shù)方面的完善，可以考慮從兩個(gè)方面入手：一是在應(yīng)用軟件平臺方面，建設(shè)云計(jì)算服務(wù)模式，不僅僅是提供應(yīng)用程序接口，而且提供一體化的主機(jī)服務(wù)器、應(yīng)用程序接口、運(yùn)行環(huán)境、存儲(chǔ)服務(wù)等，并且保證用戶關(guān)鍵服務(wù)的連續(xù)性及數(shù)據(jù)備份，突破目前各基層行社還需要購買基礎(chǔ)軟硬件的現(xiàn)狀，按照用戶實(shí)際使用的計(jì)算能力、存儲(chǔ)空間、網(wǎng)絡(luò)帶寬計(jì)費(fèi)；二是在數(shù)據(jù)平臺方面，根據(jù)諾蘭（R.L.Nolan）信息化發(fā)展六階段模型[10]，中國金融信息化處于集成階段（第四階段）向數(shù)據(jù)管理（第五階段）邁進(jìn)。吉林農(nóng)信的數(shù)據(jù)規(guī)模急劇增大，在規(guī)模龐大的數(shù)據(jù)應(yīng)用上，海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)挖掘是金融系統(tǒng)應(yīng)用最廣泛的兩個(gè)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面，構(gòu)建省縣兩級分布式存儲(chǔ)架構(gòu)的云計(jì)算體系，在可擴(kuò)展性、容錯(cuò)性、成本控制等方面的關(guān)鍵技術(shù)要有所突破[11]； 在數(shù)據(jù)挖掘方面，從基于分布式系統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘、網(wǎng)格計(jì)算等應(yīng)用擴(kuò)展的基于云計(jì)算的數(shù)據(jù)挖掘，在海量數(shù)據(jù)挖掘方面有天然的優(yōu)勢，基于Hadoop平臺上有大量的研究和實(shí)際應(yīng)用，通過搭建云計(jì)算平臺提供數(shù)據(jù)挖掘服務(wù)，會(huì)將大數(shù)據(jù)處理過程簡單化。