區(qū)塊鏈技術的本質特征及其金融領域的應用

隨著技術的高速發(fā)展，區(qū)塊鏈技術對我們的影響是多方面的。區(qū)塊鏈技術是信息技術和網(wǎng)絡技術高速發(fā)展的產(chǎn)物。一經(jīng)產(chǎn)生，就在各種領域得到了較多的應用，尤其是數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，更為這種技術的發(fā)展，打開了非常大的空間。為此，本文將會對區(qū)塊鏈技術的本質特征及其金融領域中的應用進行探討，希望可以在促進我國相關技術的發(fā)展方面能起到積極的作用。

1  從比特幣看區(qū)塊鏈技術

當前區(qū)塊鏈技術越來越成為一個投資熱點。由于有過數(shù)字貨幣技術沒有成功的經(jīng)歷，很多人對其發(fā)展前景擔憂。

從1694年英國第一家銀行誕生，全球的金融系統(tǒng)一直由幾家大型銀行所掌握。這些銀行看起來都運作很好，但在金融危機的影響下，往往會表現(xiàn)得非常脆弱。自從2008年發(fā)生大規(guī)模的金融危機之后，一個外國程序員開始創(chuàng)建比特幣，并在互聯(lián)網(wǎng)上建立了一個公共的賬目，但所有客戶進行比特幣交易時，所有參與人員都會知道這筆交易，比特幣的每天產(chǎn)生量也非常小。由于項目的營利很小，為了保證系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，所有參與到系統(tǒng)運行的計算機都會得到一定的比特幣獎勵。這種系統(tǒng)運行策略可以有效解決無國界數(shù)字貨幣長期存在的問題，在外部環(huán)境監(jiān)管不存在的情況下，如何有效解決陌生人之間交易的問題。

區(qū)塊鏈技術就是為了支持比特幣系統(tǒng)而產(chǎn)生的，它的重要性正在不斷增加，甚至超過了比特幣本身。區(qū)塊鏈技術就是在全球范圍內可以同步協(xié)調運行的存儲系統(tǒng)，所有用戶的服務器都可以參與到系統(tǒng)的運行當中。全世界的比特幣挖掘者越來越多，它們都是數(shù)據(jù)庫存儲系統(tǒng)中的一個節(jié)點，不同節(jié)點的權利和義務都是等同的。此外，對區(qū)塊鏈進行業(yè)務的人員，都可以在系統(tǒng)的任意節(jié)點進行讀和寫，全世界所有的節(jié)點會定期進行同步，保證區(qū)塊鏈中各節(jié)點都可以得到相同的數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈技術具有去中心化、去信任化、維護集體化、信息不可修改等特點。通過去中心化，可以構建一個大家共同維護的網(wǎng)絡，每個節(jié)點在網(wǎng)絡中的地位是等同的，它們都記錄了所有的信息，單個節(jié)點的損壞不會對系統(tǒng)的運行造成影響。保證網(wǎng)絡數(shù)據(jù)的信任度，在系統(tǒng)內數(shù)據(jù)傳統(tǒng)的過程中，數(shù)據(jù)傳輸會被限定在一個嚴格的范圍之內。通過數(shù)據(jù)加密技術的應用，保障節(jié)點之間可以互相信賴，可以有效避免欺詐行為的產(chǎn)生。系統(tǒng)維護集體化是指，系統(tǒng)的運行需要各個節(jié)點共同的維護，各個節(jié)點都可以平等參與到對系統(tǒng)的維護當中。信息的不可修改性是指只要被系統(tǒng)驗證通過的信息，都具有永久儲存的權利，除非有半數(shù)以上的節(jié)點公共作用，否則該數(shù)據(jù)就不會被修改，單個節(jié)點不具備修改數(shù)據(jù)的能力，這樣可以保證區(qū)塊鏈系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

區(qū)塊鏈系統(tǒng)雖然開始于比特貨幣，其在各種領域中的應用不斷增加。當前我國正處于三期疊加、新舊動能轉換、建立數(shù)字經(jīng)濟時代，發(fā)展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)，對金融創(chuàng)新發(fā)展提出了更高的需求，通過該技術的應用來加強網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、資金安全，可以發(fā)揮出非常大的作用，能夠讓各種資金的作用得到更加充分的發(fā)揮，避免發(fā)生金融違約現(xiàn)象、欺詐和洗錢現(xiàn)象。

2  區(qū)塊鏈在金融中的各種應用

區(qū)塊鏈在銀行中的應用。銀行是金融系統(tǒng)的重要組成部分，通過去中心化，可以在很大程度上節(jié)省銀行的運營成本。當一家銀行與其它銀行建立信任關系之后，就不用再通過中介開展各種金融活動，省去了很多的中介費用。此外，通過區(qū)塊鏈可以有效加快對資金的劃撥、清算和結算工作的效率。各種第三方金融機構隨著區(qū)塊鏈的產(chǎn)生會不斷消失，讓雙方跨境結算可以在短時間內完成，資金到賬更快，安全性也會得到保障。此外，通過區(qū)塊鏈還可以有效降低銀行系統(tǒng)運行的風險。在傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)運行過程中，往往存在比較嚴重的系統(tǒng)風險，也有人將其成為Herstatt風險，其是指在金融交易的過程中，往往不能有效掌握對方是否進行了資金的結算，通過區(qū)塊鏈技術可以有效對該問題進行解決。當前在開展各種供應業(yè)務的過程中，經(jīng)常會存在互相不信任的現(xiàn)象，導致系統(tǒng)的運行效率偏低，在整個交易過程中，對各種書面文件的依賴程度往往比較高，整個交易流程的手續(xù)比較繁雜，耗費的時間也比較長。巴克萊銀行在以色列區(qū)塊鏈公司的協(xié)助下，實現(xiàn)了世界上第一筆區(qū)塊鏈交易，這打開了全新貿(mào)易模式的大門，通過區(qū)塊鏈技術的應用，可以有效縮短貿(mào)易的進行實踐，對于銀行的監(jiān)管要求大大降低，各種業(yè)務的開展也越來越規(guī)范。

區(qū)塊鏈證券行業(yè)的影響。首先，客戶和證券公司通過區(qū)塊鏈技術可以制定智能型的合約，能夠有效對買房和賣方進行智能組合。通過分布式數(shù)字登記系統(tǒng)，買賣雙方可以有效完成清算和結算。此外，由于區(qū)塊鏈信息在正常情況下無法得到修改，區(qū)塊鏈信息在證券交易的過程中，也不得進行隨意的修改，這對證券公司發(fā)布信息的準確性提出了更高的要求。此外，采用區(qū)塊鏈技術后，中央行業(yè)對證券公司的監(jiān)管可以得到進一步的下各種監(jiān)管機構只需要設立各種證券發(fā)行交易的正面和負面清單以及相關法律。此外，證券行業(yè)也不需要投行來進行各種承銷，這就表示在點對點交易過程中，各種暗箱操作行為將會得到有效的減少。Nsdaqlingq就是基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)交易管理平臺，其在非上市公司的股權管理過程中，往往發(fā)揮著非常重要的作用。

區(qū)塊鏈對保險業(yè)的影響。由于保險業(yè)務在開展的過程中，在可信度驗證上需要消耗大量的時間，導致業(yè)務開展效率較低，如果采用區(qū)塊鏈技術來創(chuàng)建智能合約，就可以及時對每一筆賠償進行追蹤，讓交易流程變得更加透明，交易過程也更加自動化。通過區(qū)塊鏈還可以改變傳統(tǒng)的保險建模模式，可以更加及時追蹤各種投保物品，如名畫古董、房屋、鉆石等，將交易欺詐現(xiàn)象發(fā)生可能降到最低。各種保險公司可以通過區(qū)塊鏈技術的應用，來打造一個可以信任的互助保障，建立各種智能數(shù)據(jù)合約，進一步提高各種數(shù)據(jù)的透明程度，數(shù)據(jù)的篡改難度得到增加，各種資金的給付都可以自主實現(xiàn)和執(zhí)行，用戶資金的去向也可以變得比較明晰。

區(qū)塊鏈對金融產(chǎn)品的影響。通過分散化交易機制的應用，會讓區(qū)塊鏈技術比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品表現(xiàn)出更為突出的優(yōu)勢。大家都知道，一個值得信賴的中央機構在股票、債券、衍生品等資產(chǎn)登記和保管中發(fā)揮的作用是非常突出的。如果采用區(qū)塊鏈來開展各種金融產(chǎn)品業(yè)務，可以以更加合理的方式對各種數(shù)據(jù)開展記錄，讓買賣雙方的信息交換更加保密，之前的各種登記制度也可以被顛覆。此外，智能合約的出現(xiàn)，進一步降低了人工在交易中的參與程度，提高交易自動化程度，減少出現(xiàn)人為操作風險的可能。

3  當前區(qū)塊鏈技術在實際應用中所表現(xiàn)出的不足

相關交易的處理速度較慢。在進行交易的過程中，必須對所有賬本進行對照，導致交易的速度偏慢，對存儲空間也有著比較苛刻的要求。為了保證在交易過程中不會出現(xiàn)記假賬的現(xiàn)象，在得到記賬權后，還需要等待一個小時，確認沒有記假賬出現(xiàn)后，才可以獲得獎勵。這就導致交易的效率較低，和傳統(tǒng)第三方確認方式交易相比效率要低很多。以比特幣交易為例，其每秒就只可以實現(xiàn)7筆交易，如果同時在線交易人數(shù)超過了1000人，則系統(tǒng)就會發(fā)生崩潰的現(xiàn)象，嚴重時會導致系統(tǒng)的爆炸。傳統(tǒng)的銀行交易系統(tǒng)，在同一時間可以支持上萬人的交易數(shù)量，支付寶就更多了。該交易在整個交易過程中，是不能夠被取消的，一旦需要對交易進行修改，就需要走更加復雜的程序，浪費更多的時間。該技術的使用成本目前也普遍較高，在區(qū)塊鏈技術開發(fā)和應用的過程中，往往會消耗非常多的人力、物力和財力。為了保證操作的安全性，在操作的過程中，還需要消耗大量的電能。根據(jù)相關統(tǒng)計顯示，每年在比特幣挖決過程中產(chǎn)生的電量高達幾十億度。

我國當前對區(qū)塊鏈技術的態(tài)度。我國當前對區(qū)塊鏈技術的研究和應用，持鼓勵態(tài)度，并將其作為金融業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。截止2018年底，全球新增區(qū)塊鏈業(yè)務二十多起，融資金額在千萬元以上，我國王峰也創(chuàng)建了火星財經(jīng)區(qū)塊鏈。當前有些人員對區(qū)塊鏈技術已經(jīng)開始表示擔心，有部分技術并沒有專注在數(shù)字貨幣上，而是在零售支付上開始嘗試進行應用。在虛擬資產(chǎn)交易中，我們應該保持足夠的警惕，要讓金融產(chǎn)品為實體經(jīng)濟服務，如果操之過急，就有可能轉化為投機產(chǎn)品。對于我們這樣的大國，應該等技術成熟了，再進行大規(guī)模的推廣應用。當前，我國應該更多關注區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，非常關注其在金融產(chǎn)品上的應用，多開發(fā)一些技術衍生產(chǎn)品，在我國金融產(chǎn)品發(fā)展中，應該做出一定的貢獻。

我國在相關經(jīng)濟會議上就曾提出，讓金融產(chǎn)品回歸其本源，有效為國家實體經(jīng)濟發(fā)展服務。此外，還應該進一步對金融市場進行完善，不斷完善金融產(chǎn)品體系。此外，還應該加強監(jiān)管，防止出現(xiàn)大規(guī)模的金融風險。此外，還應該進一步發(fā)揮市場的主體地位，讓市場在金融資源配置中發(fā)揮其決定性的作用。當前區(qū)塊鏈技術還處于不斷發(fā)展的階段，我國應該緊跟技術發(fā)展的潮流，并認真思考如何將這些技術更好應用在國內，不斷促進經(jīng)濟的發(fā)展。

4  結語

隨著比特幣的產(chǎn)生和應用，讓我們逐漸認識到了區(qū)塊鏈技術，在各種領域中的應用也越來越多。我們應該更進一步加大對該技術的研究，并立足我國實際情況，開展一些針對性的金融應用項目，讓技術的作用得到更加充分的發(fā)揮。

本文來源：《企業(yè)科技與發(fā)展》：http://12-baidu.cn/w/qk/21223.html