互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)城市居民消費(fèi)的影響

互聯(lián)網(wǎng)作為21世紀(jì)的新興產(chǎn)物，目前在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域之中受到的關(guān)注度是十分高的，可謂是已經(jīng)滲透到了各行各業(yè)之中。在這種時(shí)代背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融也就因此而衍生出來，成為了一種新興的領(lǐng)域。在這一金融模式之下，其無需借助于金融中介，還能促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)效益得以有效提升，最大程度減少交易成本，也正是因?yàn)檫@些優(yōu)勢(shì)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融所涵蓋的范圍也開始變得越發(fā)的廣泛。主要模式有以下幾種，其分別是第三方支付、網(wǎng)貸、眾籌等等。相比較于傳統(tǒng)的金融模式而言這直接改變了傳統(tǒng)的消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)者的行為以及心理，打造出了一種全新的消費(fèi)格局。

1  國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

早在2005年，我國(guó)第三方支付企業(yè)就已經(jīng)覆蓋了28個(gè)省市，并且還擁有了2.71億的網(wǎng)上支付用戶，網(wǎng)上銀行用戶也達(dá)到了2.44億。2013年甚至被譽(yù)為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的元年，互聯(lián)網(wǎng)金融也在這一階段得到了前所未有的發(fā)展與進(jìn)步，現(xiàn)如今更是突飛猛進(jìn)，以2018年雙十一當(dāng)天為例，全網(wǎng)銷售額就達(dá)到了3143.2億元，全網(wǎng)包裹數(shù)達(dá)到了13.4億個(gè)。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中國(guó)城市居民消費(fèi)所造成的影響可謂是十分顯著。

2  互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)城市居民消費(fèi)的影響

2.1  互聯(lián)網(wǎng)金融提高了城市居民消費(fèi)收入

大多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)按照自己的消費(fèi)預(yù)算來約束自己的消費(fèi)行為，很多居民在實(shí)際生活過程中也會(huì)對(duì)自己已有的資金消費(fèi)支出進(jìn)行合理的規(guī)劃，盡可能讓每一份錢都具備一定的消費(fèi)效率。受這種消費(fèi)形式所影響，很多消費(fèi)者在進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候都會(huì)在當(dāng)下消費(fèi)以及未來消費(fèi)之間做出一個(gè)較為合理的選擇。在金融資產(chǎn)發(fā)生變化的環(huán)境下，消費(fèi)者的消費(fèi)觀念自然而然也會(huì)發(fā)生變化，畢竟金融資產(chǎn)會(huì)直接影響居民預(yù)期收入額度，促使現(xiàn)期消費(fèi)發(fā)生較為顯著的變化。未來能夠更好地應(yīng)對(duì)城市居民消費(fèi)心理的變化、吸引更多的消費(fèi)者，很多金融企業(yè)以及發(fā)展平臺(tái)也都基于此作出了相應(yīng)的措施，例如，阿里巴巴集團(tuán)下的余額寶、騰訊企業(yè)下的財(cái)付通等等，都能夠?yàn)橛脩籼峁┙鹑诶碡?cái)產(chǎn)品。由此可見，在金融理財(cái)產(chǎn)品不斷發(fā)展以及普及的時(shí)代背景之下，傳統(tǒng)以銀行作為依靠而進(jìn)行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的金融發(fā)展形勢(shì)明顯也受到了較大的沖擊，專業(yè)的在線支付平臺(tái)的存在直接墊付了傳統(tǒng)銀行在全國(guó)鋪設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)通達(dá)消費(fèi)者的通道，其能夠借助于互聯(lián)網(wǎng)金融渠道來有效的先存款，轉(zhuǎn)而向中小微企業(yè)進(jìn)行放貸，這樣不僅能夠有效的節(jié)約傳統(tǒng)商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的成本，還能進(jìn)一步提高交易效率、降低成本；另外，有效的加快存款利率市場(chǎng)化進(jìn)程，促使消費(fèi)者投資渠道得以有效拓寬，從而提高消費(fèi)者的存款利率，讓消費(fèi)者預(yù)期收入得到有效的增加。

2.2  互聯(lián)網(wǎng)金融改變了城市居民消費(fèi)形式

就目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際來分析的話，支付寶這一平臺(tái)可以說是現(xiàn)如今我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上最大的一個(gè)第三方支付平臺(tái)，雖然微信這一第三方支付平臺(tái)的存在，促使支付寶的地位受到了一定的威脅，但是從總體上來分析的話，我們能夠看出支付寶依然是第三方支付平臺(tái)的領(lǐng)軍者。相關(guān)研究顯示，在2018年Q1中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模之中，支付寶以及財(cái)付通兩者合并占據(jù)了市場(chǎng)90.6%的份額；而截止到2018年Q1，支付寶份額在市場(chǎng)上為49.9%，微信的份額在整個(gè)市場(chǎng)上則是40.9%，就總體發(fā)展實(shí)際來看兩者之間的差距可謂是在不斷的縮小。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在從某些方面來說也直接對(duì)我國(guó)城市居民消費(fèi)形式造成了較為顯著的影響，促使其由之前的現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變成為了以微信、支付寶等第三方支付平臺(tái)為主的支付模式。支付寶作為目前我國(guó)實(shí)際生活中較為常用的一種支付平臺(tái)，使用者能夠直接在這一平臺(tái)之中購買理財(cái)產(chǎn)品，其中所存在的余額寶還能讓用戶獲得一定的經(jīng)濟(jì)收益，而使用者在這一過程中所獲得的資金就能夠直接被用于購物，從這一金融發(fā)展現(xiàn)象我們就能夠很好地看出，阿里巴巴與騰訊之所以能夠成為現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)頭者，主要還是因?yàn)槠溆心芰橹Ц秾氁约柏?cái)付通提供大量的沉積資金，這樣也就很好地吸引了城市居民展開互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)，直接改變了居民的消費(fèi)形式。

2.3  互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了城市居民消費(fèi)欲望

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在實(shí)施過程中，是無法離得開互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的，因?yàn)橹挥薪柚谶@些技術(shù)才能有效的實(shí)現(xiàn)平等、寫作、開放等經(jīng)濟(jì)發(fā)展精彩，從根本上來分析的話也很好地實(shí)現(xiàn)了金融創(chuàng)新，促使整個(gè)融資過程以及交易流程變得更加的便捷化，整個(gè)經(jīng)濟(jì)效率也在這一過程中得到了有效的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在可謂是真正能夠有效的實(shí)現(xiàn)存款的理財(cái)化，讓整個(gè)融資過程變得更加的多元化，而支付形式也在這一過程中開始向電子化靠攏，真正滿足了城市居民多元化發(fā)展需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展衍生出了第三方支付平臺(tái)，并且還深受城市居民所喜愛，同時(shí)還直接影響了城市居民消費(fèi)觀念。從創(chuàng)造基礎(chǔ)來對(duì)支付寶進(jìn)行分析的話，其存在的目的就是為了能夠讓我國(guó)電子商務(wù)變得更加的便捷，讓城市居民在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過程中更加的完善，從而獲得加多的消費(fèi)發(fā)展空間。從2018年雙十一全網(wǎng)網(wǎng)購大數(shù)據(jù)分析報(bào)告之中，我們就能夠很好地發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在直接刺激了城市居民消費(fèi)欲望，為消費(fèi)者提供了新的融資渠道，所以在這種時(shí)代背景之下，我國(guó)2018年雙十一全網(wǎng)銷售金額才十分的可怖，達(dá)到了3143.2億元。

3  解決互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于城市居民消費(fèi)影響的措施

3.1  創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中，金融理財(cái)以及金融消費(fèi)是其中較為重要的構(gòu)成，從我國(guó)實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀來分析的話，我國(guó)城市居民更加注重的就是網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。有學(xué)者在研究中指出，很多城市居民對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的理解都存在偏差，覺得其就是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行購物；還有一些城市居民則會(huì)將支付寶富余資金存入到余額寶之中，畢竟這樣能夠從中獲得一定的收益。除此之外，P2P平臺(tái)現(xiàn)如今也是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺(tái)之一，城市居民能夠借助于這一平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)借貸。就我國(guó)金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)象來分析，我們能夠發(fā)現(xiàn)其存在一定的問題，具體表現(xiàn)為缺少創(chuàng)新性理財(cái)產(chǎn)品，所以針對(duì)這一問題筆者認(rèn)為在發(fā)展過程中一定要充分借助于互聯(lián)網(wǎng)金融本身所具有的優(yōu)勢(shì)，來積極打造出一批金融產(chǎn)品，在具體創(chuàng)新過程中結(jié)合自己實(shí)際進(jìn)行投資理財(cái)，像是創(chuàng)新使用交易證券的方式來讓整個(gè)金融交易變得更加的安全等等。

3.2  構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

相比較于國(guó)外而言，互聯(lián)網(wǎng)金融這一理念在我國(guó)還是一個(gè)全新的概念，所以我國(guó)在這一方面的監(jiān)管體系還不夠完善?，F(xiàn)如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中，依然還是存在信息發(fā)生、傳播認(rèn)證、發(fā)送以及監(jiān)管機(jī)制體系不夠完善的現(xiàn)象，這個(gè)時(shí)候也就會(huì)出現(xiàn)較多的風(fēng)險(xiǎn)，若不能及時(shí)對(duì)這一問題進(jìn)行監(jiān)督與管理的話，就很容易會(huì)出現(xiàn)較大的欺詐現(xiàn)象、信息泄露等情況的發(fā)生。為此，在發(fā)展過程中，相關(guān)部門一定要結(jié)合我國(guó)發(fā)展實(shí)際與國(guó)情積極構(gòu)建出較為完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，這也是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融得以發(fā)展的關(guān)鍵措施，所以我國(guó)相關(guān)部門一定要從法律和制度上加強(qiáng)監(jiān)管，這樣才能確保城市居民利益不受到損害。

3.3  加強(qiáng)個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)教育

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中一旦出現(xiàn)城市居民非理性消費(fèi)行為的話，財(cái)產(chǎn)安全問題也就會(huì)發(fā)生，而之所以會(huì)發(fā)生這些問題主要還是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上存在一定的信息安全隱患、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管缺乏等方面有關(guān)。除了這些問題之外，城市居民個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)在這一過程中也是十分重要的因素，若能夠加強(qiáng)個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)教育，就能讓其在消費(fèi)過程中更加具有安全意識(shí)，從而提高消費(fèi)行為的合理性。在這一過程中，可以強(qiáng)調(diào)新興媒體使用這一方面，畢竟研究調(diào)查顯示，有9成以上的城市居民都會(huì)借助于手機(jī)來進(jìn)行信息傳播，連學(xué)生也會(huì)使用手機(jī)來進(jìn)行學(xué)習(xí)與生活，所以這個(gè)時(shí)候相關(guān)部門都可以借助手機(jī)終端展開互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)教育，這樣才能進(jìn)一步發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值。

4  結(jié)語

綜上所述，現(xiàn)如今本就是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在是時(shí)代發(fā)展的必然需求，也是促使我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)生變化的關(guān)鍵，直接推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步，傳統(tǒng)居民消費(fèi)心理也在這一過程中受到了較為顯著的影響，中國(guó)城市居民消費(fèi)行為以及消費(fèi)傾向發(fā)生了顯著的變化。在這種時(shí)代發(fā)展背景之下，互聯(lián)網(wǎng)也處在不斷發(fā)展的環(huán)境之下，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在這一過程中也需要結(jié)合時(shí)代發(fā)展需求來進(jìn)行創(chuàng)新與改革，這樣才能進(jìn)一步發(fā)揮出其存在的價(jià)值?？傊?，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的存在直接促使資金使用率得以提升，而不管是對(duì)于中國(guó)城市居民消費(fèi)，亦或者是金融投資者而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在直接促使居民消費(fèi)方式發(fā)生了變化。

本文來源：《企業(yè)科技與發(fā)展》：http://12-baidu.cn/w/qk/21223.html