轉(zhuǎn)型后的券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)策略?xún)?yōu)化研究

我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的重要參與主體就是券商，它在我國(guó)市場(chǎng)中有著非常重要的力量，構(gòu)建了多層次的資本市場(chǎng)發(fā)展體系。但隨著資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展成熟，傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在發(fā)展的過(guò)程中就需要緊跟時(shí)代的步伐，進(jìn)行轉(zhuǎn)型調(diào)整，具體出現(xiàn)的現(xiàn)象有不斷下降的傭金水平，交易市場(chǎng)在發(fā)展過(guò)程中日益對(duì)于去散化問(wèn)題的重視度，機(jī)構(gòu)量化交易的比重也在不斷的上升，券商在發(fā)展過(guò)程中就面臨著轉(zhuǎn)型的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。因此，在我國(guó)券商轉(zhuǎn)型后，財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展方面就應(yīng)該吸收更多國(guó)外券商發(fā)展的有效經(jīng)驗(yàn)，與我國(guó)券商發(fā)展經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際情況相互結(jié)合，對(duì)我國(guó)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行促進(jìn)和推行，使券商在發(fā)展過(guò)程中能夠在財(cái)富管理的相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展上符合我國(guó)發(fā)展的基本特征與我國(guó)發(fā)展的大環(huán)境。

一、財(cái)富管理的概念及特點(diǎn)  

（一）財(cái)富管理的概念

圖1：財(cái)富管理的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

客戶(hù)的財(cái)富管理就是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在根據(jù)客戶(hù)的委托后為客戶(hù)需求所打造的相關(guān)財(cái)務(wù)管理的服務(wù)方案。它能夠?qū)蛻?hù)財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)保值和增值，使得風(fēng)險(xiǎn)能夠達(dá)到平衡。在這一過(guò)程中，客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債情況也會(huì)被財(cái)富管理公司所了解，通過(guò)客戶(hù)的需求為其設(shè)計(jì)更符合其要求的個(gè)性化方案。財(cái)富管理的業(yè)務(wù)也涵蓋眾多的發(fā)展領(lǐng)域，就包括組合投資管理，現(xiàn)金存儲(chǔ)管理，保險(xiǎn)的規(guī)劃和養(yǎng)老管理，債務(wù)規(guī)劃管理，遺產(chǎn)分配管理等。

（二）財(cái)富管理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.對(duì)高凈值客戶(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)高

高凈值客戶(hù)和普通客戶(hù)在服務(wù)方面，財(cái)富管理企業(yè)的服務(wù)方式有很大的差別性，對(duì)于高凈值客戶(hù)在服務(wù)過(guò)程中主要的內(nèi)容核心就是對(duì)其財(cái)富金融管理，這就需要服務(wù)的專(zhuān)業(yè)金融人員有針對(duì)性的對(duì)客戶(hù)以及客戶(hù)家庭的實(shí)際情況進(jìn)行了解。這種方式能夠有效的對(duì)客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。其次，再給客戶(hù)進(jìn)行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)過(guò)程中，也要對(duì)其興趣愛(ài)好以及家庭事業(yè)情況進(jìn)行考慮，其主要目的是為了能夠幫助客戶(hù)設(shè)計(jì)出更為適合的服務(wù)方案[1]。

2.以客戶(hù)實(shí)際需求作為業(yè)務(wù)核心

在為券商提供財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，首先要對(duì)其實(shí)際需求作為考慮的核心重點(diǎn)，才能夠?yàn)槠淞可泶蛑埔粋€(gè)更貼合于實(shí)際需求的金融服務(wù)。傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)就是證券的投資，財(cái)富管理則會(huì)幫助他們進(jìn)行稅收規(guī)劃，遺產(chǎn)分配以及養(yǎng)老方面的服務(wù)。還會(huì)涉及到非常廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)，包括存儲(chǔ)、保險(xiǎn)和債券等金融的衍生品，所以他們的服務(wù)性非常的廣，專(zhuān)業(yè)性要求也非常的強(qiáng)。另外，傳統(tǒng)理財(cái)周期非常短，通常幾個(gè)月或幾年，而財(cái)富管理在服務(wù)過(guò)程中則是要為券商高凈值客戶(hù)提供終身服務(wù)，甚至有的還會(huì)延續(xù)到后代的金融服務(wù)上，所以他更具專(zhuān)業(yè)性特征，對(duì)于客戶(hù)產(chǎn)生的吸引力更強(qiáng)，并且也能夠讓客戶(hù)的忠誠(chéng)度不斷提高[2]。

3.注重與客戶(hù)關(guān)系的維護(hù)與管理

在給客戶(hù)提供財(cái)富管理的過(guò)程中，財(cái)富管理的工作人員需要全面的對(duì)客戶(hù)的價(jià)值觀(guān)，需求觀(guān)以及身邊的環(huán)境有重要的了解，這是維護(hù)好客戶(hù)關(guān)系的重要方式，也是真正能夠使其達(dá)到財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目的。始終如一的和客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)系，并且將所有的內(nèi)容都詳細(xì)的記錄后獲得更多的客戶(hù)滿(mǎn)意度和信任度，這時(shí)對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展才有實(shí)施的機(jī)會(huì)，并且能夠?qū)⑦m合的財(cái)富管理產(chǎn)品推銷(xiāo)給客戶(hù)。

4.加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)保值增值的關(guān)注

在財(cái)富管理發(fā)展過(guò)程中，傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)及獲利的主要模式就是收取傭金，這樣就會(huì)造成投資的顧客與顧問(wèn)之間存在利益的沖突。而對(duì)于財(cái)富管理的全新轉(zhuǎn)型發(fā)展來(lái)講，利潤(rùn)來(lái)源和客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模有著直接關(guān)系，這些利潤(rùn)同樣也會(huì)與管理資產(chǎn)的壯大有關(guān)。投資顧問(wèn)會(huì)隨著客戶(hù)資產(chǎn)的提升，獲利也會(huì)提升。如果得到客戶(hù)的肯定，還能夠開(kāi)展更多的業(yè)務(wù)類(lèi)型，那么就會(huì)得到更多的經(jīng)濟(jì)收益，所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)的財(cái)富管理發(fā)展角度來(lái)講，對(duì)于券商而言，轉(zhuǎn)型后的財(cái)富管理與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的金融財(cái)務(wù)管理優(yōu)勢(shì)是在金融業(yè)越低迷的情況下越凸顯出來(lái)，財(cái)富管理的發(fā)展是相較有利的，在市場(chǎng)中所占有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也更大[3]。

5.財(cái)富管理人員具備高綜合性能力

對(duì)于券商財(cái)富管理的工作人員來(lái)講，他們要學(xué)習(xí)非常多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，包括風(fēng)險(xiǎn)投資、營(yíng)銷(xiāo)的技巧、資產(chǎn)的管理以及策略管理等相關(guān)的課程，所以對(duì)于財(cái)富管理的工作人員來(lái)講，他們是具有很高業(yè)務(wù)能力、責(zé)任感和溝通能力的，他們需要為客戶(hù)提供更為全面的資產(chǎn)配置、科學(xué)設(shè)置，投資管理以及稅務(wù)管理的相關(guān)內(nèi)容，這些方面就會(huì)包括基金、房地產(chǎn)、債券等多個(gè)行業(yè)，他們的綜合能力非常的強(qiáng)，涉及的業(yè)務(wù)種類(lèi)眾多。因此，也都是以團(tuán)隊(duì)作為業(yè)務(wù)開(kāi)展方式，在財(cái)務(wù)管理工作開(kāi)展過(guò)程中就應(yīng)該為客戶(hù)提供一個(gè)資源以及技術(shù)都過(guò)硬的財(cái)富管理工作平臺(tái)[4]。

二、券商高凈值客戶(hù)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

（一）券商諸多業(yè)務(wù)滿(mǎn)足高凈值人群投資方面的各種金融工具需求

由于證券公司直接接近證券市場(chǎng)，其許多公司的發(fā)展可以滿(mǎn)足高凈值個(gè)人的多樣化金融投資需求。例如，發(fā)展融資融券可以滿(mǎn)足高凈值人士在不同時(shí)期對(duì)投資評(píng)估的不同決策要求，通過(guò)融資增加投資金額，在感知風(fēng)險(xiǎn)時(shí)通過(guò)證券借貸對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；因此，結(jié)合資產(chǎn)管理部的專(zhuān)業(yè)投資和研究能力，為高凈值客戶(hù)開(kāi)發(fā)了一系列專(zhuān)業(yè)投資產(chǎn)品，這是與其他金融機(jī)構(gòu)相比的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。此外，證券公司直接投資部通過(guò)對(duì)公司的深入檢查和專(zhuān)業(yè)研究，設(shè)計(jì)一級(jí)市場(chǎng)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足高凈值個(gè)人的股權(quán)投資需求[5]。

（二）券商各業(yè)務(wù)條線(xiàn)通力合作，成為獲取高凈值人群客戶(hù)的主要抓手

隨著券商傭金價(jià)格戰(zhàn)的不斷發(fā)展，各券商都意識(shí)到了轉(zhuǎn)型的迫切性和必要性。雖然經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)利潤(rùn)仍是證券公司的主要利潤(rùn)來(lái)源，但其份額逐漸下降。各大券商已經(jīng)意識(shí)到傳統(tǒng)的渠道賺錢(qián)時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，紛紛開(kāi)始開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，更加關(guān)注高凈值個(gè)人的資產(chǎn)配置。絕大多數(shù)證券公司都取得了全牌照資格，并在投行、利率、研究、機(jī)構(gòu)等公司取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。由于大多數(shù)高凈值人士也是上市公司的企業(yè)主和大股東，在資產(chǎn)管理方面的需求，不僅是投資產(chǎn)品的選擇和投資，還包括一整套融資服務(wù)、商業(yè)咨詢(xún)服務(wù)和家族理財(cái)服務(wù)。稅務(wù)規(guī)劃服務(wù)金融服務(wù)。在進(jìn)行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的同時(shí)，證券公司也在慢慢將投資銀行業(yè)務(wù)納入高凈值個(gè)人的客戶(hù)關(guān)系管理計(jì)劃。例如，可以為富有個(gè)人的計(jì)劃生育提供咨詢(xún)服務(wù)，也可以為富有個(gè)人的公司提供債券融資。與證券直接投資部相結(jié)合，可以為高凈值及以上的個(gè)人提供更多優(yōu)質(zhì)的股權(quán)投資目標(biāo)[6]。此外，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，證券商協(xié)會(huì)是證券公司管理高凈值客戶(hù)關(guān)系的核心競(jìng)爭(zhēng)力，具有不可替代的優(yōu)勢(shì)。證券商研究所在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)評(píng)估、投資策略研究、各行業(yè)數(shù)據(jù)分析和投資機(jī)會(huì)解讀方面具有系統(tǒng)性和專(zhuān)業(yè)性，已成為證券商管理高凈值人士之間客戶(hù)關(guān)系的核心策略。通過(guò)券商不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的充分合作，可以為高凈值個(gè)人提供一攬子金融服務(wù)，滿(mǎn)足高凈值個(gè)人對(duì)綜合金融服務(wù)的需求。

（三）券商具備資本市場(chǎng)獨(dú)特的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

隨著各種指數(shù)基金、對(duì)沖基金、期權(quán)等衍生品的發(fā)展，我國(guó)的ETP產(chǎn)品也逐漸擴(kuò)大。主要模式是被動(dòng)管理，其資產(chǎn)管理產(chǎn)品的范圍也快速增長(zhǎng)。自2011年以來(lái)，ETP基金的數(shù)量一直在增長(zhǎng)。2018年，ETP的規(guī)模為6213億，是2016年的三倍。ETP產(chǎn)品的快速增長(zhǎng)意味著被動(dòng)管理資產(chǎn)的份額將相應(yīng)增加。當(dāng)高凈值人士投資上述類(lèi)型的金融產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)紀(jì)人會(huì)提供專(zhuān)業(yè)的投資建議，幫助他們控制風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)回報(bào)。證券行業(yè)不同公司的研究、突破和創(chuàng)新，為高凈值個(gè)人的財(cái)務(wù)需求探索了不同的模式，提供了不同的機(jī)會(huì)[7]。

三、轉(zhuǎn)型后的券商財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題

為了對(duì)券商轉(zhuǎn)型后財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展更加全面、科學(xué)、精準(zhǔn)的進(jìn)行分析，本文對(duì)券商財(cái)務(wù)管理在轉(zhuǎn)型后所存在的發(fā)展困難進(jìn)行探討，從具體的客戶(hù)群、產(chǎn)品以及工作人員的三個(gè)角度進(jìn)行分析，認(rèn)為我國(guó)券商財(cái)富管理在轉(zhuǎn)型之后面臨著基礎(chǔ)需求不牢靠，供給條件存在缺失，智力支撐不強(qiáng)等現(xiàn)實(shí)發(fā)展困境。

（一）客戶(hù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)失衡，財(cái)富管理需求基礎(chǔ)不牢

在目前財(cái)富管理企業(yè)存在著客戶(hù)的結(jié)構(gòu)和客戶(hù)群體的發(fā)展規(guī)模有限與失衡并存的問(wèn)題，我國(guó)的券商財(cái)富管理企業(yè)首先面臨的就是要將其業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。一方面我國(guó)資本市場(chǎng)在發(fā)展的過(guò)程中，還處于初級(jí)發(fā)展階段，券商的數(shù)量雖在不斷增多，但是規(guī)模性仍然有限，這就使得其在客觀(guān)發(fā)展上對(duì)我國(guó)券商的財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的總體規(guī)模進(jìn)行了限制。尤其是一些中小型的券商，他們因?yàn)榭蛻?hù)數(shù)量群體的不足，在財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型方面很多業(yè)務(wù)的發(fā)展就淪為空談[8]。所以，在我國(guó)財(cái)富管理的發(fā)展過(guò)程中，主要的客戶(hù)群體是保險(xiǎn)和銀行。證券公司要發(fā)展資產(chǎn)管理，就需要解決客戶(hù)不足的問(wèn)題。此外，證券公司在發(fā)展過(guò)程中也面臨著客戶(hù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡的問(wèn)題。許多客戶(hù)的年齡結(jié)構(gòu)非常不同。客戶(hù)財(cái)富管理的結(jié)構(gòu)性失衡使得整個(gè)行業(yè)的需求在發(fā)展過(guò)程中不穩(wěn)定。所以在對(duì)其進(jìn)行財(cái)富業(yè)務(wù)管理的過(guò)程中也不能真正的以客戶(hù)為中心，不能在設(shè)計(jì)和配置方面滿(mǎn)足客戶(hù)的需求[9]。

（二）經(jīng)營(yíng)理念滯后資產(chǎn)配置不足，財(cái)富管理供給條件缺失

在財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型以后，發(fā)現(xiàn)在整個(gè)經(jīng)營(yíng)理念方面存在滯后性，資產(chǎn)配置也存在不足，這兩點(diǎn)的共存使得券商財(cái)富管理的相關(guān)業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型以后其核心內(nèi)容缺失也是其發(fā)展的困境之一。都知道，高傭金水平在券商財(cái)富管理的發(fā)展中是長(zhǎng)期存在的，這就使得我國(guó)在券商財(cái)務(wù)管理的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展方面缺少專(zhuān)業(yè)性和能動(dòng)性，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品的主動(dòng)管理方面，也不能發(fā)揮其作用和能力[10]。對(duì)于資本配置的視野、工具還都存在不足，因此，就不能夠滿(mǎn)足廣大群眾對(duì)于財(cái)富管理需求配置的真正要求。與此同時(shí)，資產(chǎn)配置的供給嚴(yán)重失衡，雖然許多證券公司在資產(chǎn)管理過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定而高的營(yíng)業(yè)收入。但它們無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心的財(cái)富管理公平分配，無(wú)法實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益與整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展利益的雙贏(yíng)，這也對(duì)證券公司財(cái)務(wù)管理活動(dòng)轉(zhuǎn)型的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面影響。

（三）管理水平與專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍缺失，財(cái)富管理智力支撐不強(qiáng)

在財(cái)富管理發(fā)展過(guò)程中，管理水平不高、專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍能力不強(qiáng)，在財(cái)富管理企業(yè)同時(shí)存在，使得券商財(cái)富管理在轉(zhuǎn)型后面臨著很大的發(fā)展困境[11]。當(dāng)前我國(guó)的券商在管理方面不可言說(shuō)的與國(guó)外的一些券商管理相比還有很大的差距性，這既是我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展時(shí)間較短所產(chǎn)生的原因，也是券商經(jīng)營(yíng)者在管理模式的主觀(guān)意識(shí)方面缺少優(yōu)化所形成的因素。但是，隨著我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的不斷改革和深化，雖然證券公司在發(fā)展過(guò)程中仍不能適應(yīng)當(dāng)前資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的客觀(guān)發(fā)展需要，但它們也從根本上建立了現(xiàn)代管理和發(fā)展體系。與此同時(shí)，我國(guó)的證券公司正在不斷增強(qiáng)其能力，他們能夠真正對(duì)客戶(hù)實(shí)施科學(xué)的資產(chǎn)管理和配置。因此，資產(chǎn)管理在轉(zhuǎn)型過(guò)程中存在的問(wèn)題在于缺乏可行性，如果能夠提高全體員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和整體素質(zhì)，那么證券公司資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的難題也可以避免[12]。

四、轉(zhuǎn)型后券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)策略?xún)?yōu)化方式

證券公司在高質(zhì)量資產(chǎn)管理方面實(shí)現(xiàn)飛躍的方式是一種轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。隨著傭金水平的不斷下降和客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)力的不斷增強(qiáng)，傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)也在向資產(chǎn)管理發(fā)展轉(zhuǎn)型。但由于客戶(hù)結(jié)構(gòu)和規(guī)模不平衡，環(huán)境有限，經(jīng)營(yíng)理念滯后，資產(chǎn)配置不足，管理水平不佳，隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)能力不強(qiáng)的原因造成了整個(gè)財(cái)富管理發(fā)展的基礎(chǔ)不牢、供需不足、智力支撐不強(qiáng)等問(wèn)題，因此就需要在這三方面進(jìn)行業(yè)務(wù)策略的優(yōu)化[13]。

（一）夯實(shí)財(cái)富管理基礎(chǔ)，加強(qiáng)優(yōu)化客戶(hù)群體營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)

券商財(cái)富管理在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中，第一要優(yōu)化的策略，就是在客戶(hù)群中堅(jiān)持營(yíng)銷(xiāo)的擴(kuò)展，并且將優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)作為首要任務(wù)，這是夯實(shí)券商財(cái)富管理的基礎(chǔ)，在客戶(hù)群營(yíng)銷(xiāo)的投入方面要不斷的加強(qiáng)，采取精細(xì)化的營(yíng)銷(xiāo)方式，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行高效準(zhǔn)確的服務(wù)與認(rèn)知，應(yīng)用多元化手段開(kāi)展券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，打造線(xiàn)上線(xiàn)下券商客戶(hù)群營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，不斷加大分散客戶(hù)群的擴(kuò)張力度，完善分散客戶(hù)群的發(fā)展結(jié)構(gòu)，在證券公司實(shí)施實(shí)物資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型，為發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。此外，要進(jìn)一步為現(xiàn)有客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，完成二次營(yíng)銷(xiāo)，挖掘真實(shí)的現(xiàn)有客戶(hù)，通過(guò)各種服務(wù)向客戶(hù)傳遞業(yè)務(wù)信息，提高客戶(hù)粘性和對(duì)資產(chǎn)管理公司的滿(mǎn)意度認(rèn)可，使客戶(hù)愿意在平臺(tái)上實(shí)施資產(chǎn)規(guī)劃，真正搭建起一個(gè)良好的財(cái)富管理平臺(tái)。

（二）完善財(cái)富管理工具，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)理念轉(zhuǎn)變與產(chǎn)品供應(yīng)

財(cái)富管理企業(yè)在發(fā)展轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，還必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)觀(guān)念，探索更豐富的產(chǎn)品范圍。這是資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵途徑，也是提高證券公司財(cái)務(wù)管理水平的重要保證。因此，在經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變方面，必須以客戶(hù)為中心，圍繞客戶(hù)需求進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品資產(chǎn)的匹配，而不是做出與客戶(hù)利益相競(jìng)爭(zhēng)的資產(chǎn)管理決策，能夠在公司員工的發(fā)展中真正維護(hù)和增加客戶(hù)資產(chǎn)的價(jià)值。其次，要加強(qiáng)自身能力管理能力的持續(xù)專(zhuān)業(yè)化，提高自身產(chǎn)品的主動(dòng)管理水平，實(shí)現(xiàn)各渠道公司從專(zhuān)業(yè)化向?qū)嵸|(zhì)性的轉(zhuǎn)變，提升全球資產(chǎn)配置的視野。在引進(jìn)國(guó)外優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品的過(guò)程中，也要結(jié)合當(dāng)前國(guó)家發(fā)展需要和實(shí)際需要，真正滿(mǎn)足客戶(hù)的產(chǎn)品需求，同時(shí)保持優(yōu)勢(shì)，消除劣勢(shì)[14]。

（三）強(qiáng)化財(cái)富管理實(shí)踐能力，注重管理機(jī)制與員工素質(zhì)的優(yōu)化提升

優(yōu)化管理機(jī)制，提高員工素質(zhì)和能力，是證券公司資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型過(guò)程中的一項(xiàng)重要補(bǔ)充戰(zhàn)略，是加強(qiáng)證券公司資產(chǎn)管理發(fā)展管理實(shí)踐的有效途徑。在進(jìn)一步優(yōu)化證券公司管理機(jī)制的過(guò)程中，要建立全面的產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展權(quán)和相應(yīng)的激勵(lì)制度，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)證券公司資源的科學(xué)合理配置和分配，報(bào)酬也應(yīng)按工作分配，做好企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和最大化發(fā)展工作，并關(guān)注道德風(fēng)險(xiǎn)的逆向選擇。為了增強(qiáng)綜合能力，必須培養(yǎng)員工素質(zhì)，不斷提高員工的準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí)，要加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，在工作中加強(qiáng)再培訓(xùn)和指導(dǎo)，真正提高資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)能力配置。此外，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)優(yōu)秀人才的挖掘和引進(jìn)，不斷激活內(nèi)部人才體系，提高內(nèi)部人才在工作中的發(fā)展活力，為證券公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)，并獲得更多的人才和智力支持。

五、結(jié)語(yǔ)

總之，轉(zhuǎn)型后的券商財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)在發(fā)展的過(guò)程中要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、高效、可持續(xù)性，就要對(duì)其發(fā)展的方向和有益性進(jìn)行探索。在面對(duì)當(dāng)前券商財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后，在客戶(hù)群體，產(chǎn)品以及人才發(fā)展方面所存在的不足，券商財(cái)富管理平臺(tái)也要對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行重視。并且，對(duì)癥下藥，做到在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，以客戶(hù)群體為發(fā)展的核心基礎(chǔ)，以完善的產(chǎn)品供應(yīng)作為券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展策略的支撐，并且提高員工隊(duì)伍的素質(zhì)，作為整個(gè)券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的保障。只有在三管齊下的狀態(tài)下，才能真正的使券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型后得到優(yōu)化，得到券商各項(xiàng)業(yè)務(wù)的高效穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展模式。

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