城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀問(wèn)題及對(duì)策建議

中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，開(kāi)始關(guān)注經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的提升，如此一來(lái)促使中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了關(guān)注發(fā)展質(zhì)量的新時(shí)代，而非盲目追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。正是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)從原本的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度變成了關(guān)注發(fā)展質(zhì)量，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了很大的影響，對(duì)國(guó)家銀行業(yè)而言提出了更高的挑戰(zhàn)。而要推進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展，就需要改革經(jīng)濟(jì)體制，特別是金融業(yè)方面，而在銀行中，城市商業(yè)銀行是其主要構(gòu)成部分。這些年來(lái)，城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展盡管得到了不錯(cuò)的成績(jī)，不過(guò)其發(fā)展并非一帆風(fēng)順的，在發(fā)展中存在著一些問(wèn)題亟待解決。 

一、城市商業(yè)銀行概述

（一）歷史沿革

1.城市信用合作社

二十世紀(jì)八十年代，中國(guó)首家城市信用合作社成立，宗旨在于經(jīng)過(guò)信貸活動(dòng)給個(gè)體工商業(yè)、城市居民以及企業(yè)提供資金方面的服務(wù)。接著，中國(guó)在各地區(qū)試辦了集體性質(zhì)的城市信用合作組織。

2.城市合作銀行

城市信用合作社緩解了城市企業(yè)、居民、個(gè)體工商業(yè)戶(hù)的資金問(wèn)題，推動(dòng)了所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且在改革創(chuàng)新中不斷壯大自身。但是，在其發(fā)展的同時(shí)，累積了很多問(wèn)題，如資金規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等問(wèn)題。

3.城市商業(yè)銀行

因?yàn)楹献縻y行本質(zhì)不具備合作的性質(zhì)，且運(yùn)用合作銀行的名稱(chēng)無(wú)法體現(xiàn)出地方商業(yè)銀行的特點(diǎn)，因而在一定程度上而言，城市合作銀行僅僅是過(guò)過(guò)渡階段。1997年年底，城市合作銀行變成了城市商業(yè)銀行，從二十世紀(jì)九十年代首家城市商業(yè)銀行構(gòu)建，至二十一世紀(jì)初上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展拉開(kāi)帷幕。

（二）特征

1.和地方政府聯(lián)系緊密

構(gòu)建城市商業(yè)銀行需要化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，故而城市商業(yè)銀行構(gòu)建之初受到金融當(dāng)局的限制，在這之中持股比例規(guī)定涵蓋地方財(cái)政對(duì)城市商業(yè)銀行的持股比例為30%，單獨(dú)法人股東持股比例不應(yīng)超出總股本的10%，自然人持股比例需要控制在總股本2%，這部分規(guī)定導(dǎo)致地方政府獨(dú)大。地方政策對(duì)股權(quán)的介入在城市商業(yè)銀行構(gòu)建初期發(fā)展有一定的維穩(wěn)性，可是該負(fù)面影響也是很大的。由于其干預(yù)經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理具備行政色彩。

2.市場(chǎng)定位模糊

承擔(dān)著化解金融風(fēng)險(xiǎn)以及支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)，城市商業(yè)銀行在創(chuàng)建的初期就已然對(duì)其做了相關(guān)定位，如銀行建設(shè)是為了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，并且還要為小型企業(yè)、中型企業(yè)和居民提供相關(guān)服務(wù)，不過(guò)該銀行在發(fā)展過(guò)程中受到經(jīng)營(yíng)地區(qū)、市場(chǎng)機(jī)制等所限?？墒牵殡S城市商業(yè)銀行所在金融環(huán)境不斷改變，城市商業(yè)銀行本身的持續(xù)發(fā)展和成長(zhǎng)，很多城市商業(yè)銀行面臨著重新定位的問(wèn)題。根據(jù)眼下發(fā)展勢(shì)態(tài)而言，國(guó)有銀行利用自身的優(yōu)勢(shì)地位，使用廣泛的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，經(jīng)營(yíng)大型國(guó)企合作關(guān)系，構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；全國(guó)股份制商行通過(guò)科技、業(yè)務(wù)創(chuàng)新構(gòu)成了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如此，城市商業(yè)銀行走出去呼聲盡管很高，可是這兩種銀行構(gòu)成了鮮明對(duì)比，城市商業(yè)銀行金融服務(wù)質(zhì)量較低，產(chǎn)品單一，不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。城市商業(yè)銀行較為典型的表現(xiàn)就是不顧自身競(jìng)爭(zhēng)能力劣勢(shì)，傾向于和大型國(guó)有銀行與股份制銀行爭(zhēng)奪客戶(hù)，從而導(dǎo)致城市商業(yè)銀行定位出現(xiàn)了改變，原本于中小企業(yè)融資上的特色競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)越來(lái)越弱。城市商業(yè)銀行面臨著側(cè)重于跨區(qū)域發(fā)展，拓展周邊地區(qū)，超越大型城市商業(yè)銀行甚而全國(guó)股份制銀行；側(cè)重于地方經(jīng)濟(jì)精耕細(xì)作。市場(chǎng)定位不清，不單是城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展中問(wèn)題導(dǎo)致的根源，于此同時(shí)讓城市商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中由于定位不清面臨被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。

3.城市商業(yè)銀行之間發(fā)展失衡

城市商業(yè)銀行建立之初，參加構(gòu)建城市商業(yè)銀行的城市信用合作社數(shù)量和質(zhì)量不同。在數(shù)量方面，多的有幾百家城市信用合作社，少的有幾家；在質(zhì)量方面，一部分城市信用合作社經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，還有一些城市信用合作社呆賬、壞賬比較多。這部分情況，導(dǎo)致城市商業(yè)銀行之間在構(gòu)建剛開(kāi)始時(shí)就已經(jīng)有了資產(chǎn)上的差距。在后期發(fā)展過(guò)程中，基礎(chǔ)扎實(shí)的城市商業(yè)銀行，通常可以得到更多的資源和優(yōu)惠，比如，被外資青睞引入戰(zhàn)略投資，使用資金優(yōu)勢(shì)得到外部技術(shù)支援等。得到這部分資源和有待的銀行，其發(fā)展空間超出別的城市商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行之間的差距增大，有著強(qiáng)的越強(qiáng)，而弱的越弱的情況。城市商業(yè)銀行所處地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平影響，從而促使銀行發(fā)展失衡。經(jīng)濟(jì)發(fā)展為金融的核心，處在發(fā)達(dá)的城市，經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速，面對(duì)大客戶(hù)，這部分優(yōu)勢(shì)能夠給城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)拓提供根基。而處在中西部的城市商業(yè)銀行發(fā)展是根本無(wú)法比擬的，加大了銀行彼此之間的距離，導(dǎo)致中西部城商行發(fā)展愈發(fā)緩慢，而沿海地帶城商行發(fā)展迅速。 

二、發(fā)展歷程

（一）風(fēng)險(xiǎn)化解

我國(guó)為了推動(dòng)城市商業(yè)銀行發(fā)展在整體上有獨(dú)立的體系，與此同時(shí)可以根據(jù)企業(yè)制原則加以經(jīng)營(yíng)管理，無(wú)論是掙錢(qián)還是賠本均需要自行承擔(dān)，并非似改制以前的城市信用合作社一樣藏在政府背后，只是依托政策資源，低效，服務(wù)態(tài)度不佳，需要基于自負(fù)盈虧充分服務(wù)于地區(qū)中小型企業(yè)。但是愿望很美好，現(xiàn)實(shí)并非如此，在城市商業(yè)銀行建設(shè)之處就遭遇了金融危機(jī)，對(duì)才改制不久的城市商業(yè)銀行而言是很大的麻煩，因?yàn)樵诮?jīng)營(yíng)上部分城市商業(yè)銀行尚未脫離城市信用合作社的傳統(tǒng)做法，有著財(cái)務(wù)與操作方面的風(fēng)險(xiǎn)，假設(shè)在經(jīng)營(yíng)不當(dāng)遭遇導(dǎo)火線，就會(huì)帶來(lái)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。在城市商業(yè)銀行還沒(méi)有立足的情況下與金融風(fēng)險(xiǎn)雙重壓力下政府部門(mén)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)做了很多努力，涵蓋調(diào)整組織架構(gòu)、管控資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，幫助其脫離難關(guān)。如此，城市商業(yè)銀行隱患才逐漸消除和改良，繼而朝著規(guī)范化趨勢(shì)發(fā)展。

（二）規(guī)范發(fā)展

城市商業(yè)銀行本身有一定的局限性，具備諸多城市信用合作社的毛病，難以完全消除，如此，我國(guó)花費(fèi)了很多時(shí)間和人力加以規(guī)范引導(dǎo)。城市商業(yè)銀行在國(guó)家?guī)椭轮饾u擺脫了城市信用合作社的影響，開(kāi)始尋找自己的發(fā)展模式，與此同時(shí)將核心放置于各大中小型企業(yè)服務(wù)上，就是因?yàn)閲?guó)家的幫助與城市商業(yè)銀行自己的不斷努力，城市商業(yè)銀行才具備了新的活力和生機(jī)，才找到了適合自己的經(jīng)營(yíng)模式與發(fā)展軌跡，就是這樣規(guī)范的建立讓城市商業(yè)銀行在大部分情況下均可以合理應(yīng)對(duì)，從而占據(jù)一席之地。

（三）發(fā)展探究

伴隨城市商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展，城市商業(yè)銀行慢慢具備了自己的定位與服務(wù)對(duì)象，在獲得市場(chǎng)以后逐漸探究深入發(fā)展的路徑，尤其是對(duì)其組織結(jié)構(gòu)與發(fā)展戰(zhàn)略想要有進(jìn)一步的發(fā)展。城市商業(yè)銀行發(fā)展需要面向世界、國(guó)際化，而非井底之蛙。因而，需要借此提升名譽(yù)，還能于業(yè)務(wù)上互惠，不但能得到不少好處，還能預(yù)防區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。除此以外，一部分城市商業(yè)銀行選擇和外國(guó)先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合作，以期學(xué)習(xí)和掌握外國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，以及可以有更多的機(jī)會(huì)使用外國(guó)金融機(jī)構(gòu)資金的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)自身的不足。上述均是城市商業(yè)銀行再發(fā)展探索階段的嘗試，以期尋找到適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略之道。 

三、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

（一）城市商業(yè)銀行的選擇

2008年我國(guó)全部城市商業(yè)銀行總計(jì)有27家設(shè)置了73家異地分行，2009年總計(jì)有48家設(shè)置了178家異地分行，思考到跨區(qū)域設(shè)置異地分支機(jī)構(gòu)的規(guī)模在2008年得以擴(kuò)張，此次研究時(shí)間為2008年到2019年。在選擇樣本時(shí)，選擇了2008年前設(shè)置過(guò)異地分行的城商行，根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、注冊(cè)地點(diǎn)等各方面因素，且思考到樣本代表性，此次在全國(guó)范圍內(nèi)各地區(qū)選擇在資產(chǎn)規(guī)模等指標(biāo)上比較有代表的城市商業(yè)銀行，把注冊(cè)地根據(jù)南北分類(lèi)，分別選擇15家，總計(jì)30家，如北方的北京銀行股份有限公司、錦州銀行股份有限公司、大連銀行股份有限公司等；南方的上海銀行股份有限公司、江蘇銀行股份有限公司、南京銀行股份有限公司等。

（二）城市商業(yè)銀行跨區(qū)域設(shè)置分行的情況

通過(guò)調(diào)查分析，包含各年度有無(wú)設(shè)置跨區(qū)域分行，和異地分行設(shè)置數(shù)量，并且將時(shí)間分割成2099年至2013年和2014年至2019年，觀察這些城市商業(yè)銀行在這些時(shí)間段的設(shè)置異地分行的數(shù)量情況，同時(shí)加以對(duì)比，有利于深入研究和分析。

從2008年到2013年這一區(qū)間可以了解到，城市商業(yè)銀行異地設(shè)置分行數(shù)量有186家，而2014年到2019年這一區(qū)間城市商業(yè)銀行異地設(shè)置分行數(shù)量為91家，所以由此可知我國(guó)城市商業(yè)銀行大規(guī)模實(shí)施異地設(shè)置分行的時(shí)間是在2013年之前，特別是在2008年到2010年這一段時(shí)間。其中，北京、上海、大連銀行等為代表的城市商業(yè)銀行在2013年之前設(shè)置的異地分行數(shù)量超過(guò)了5家，而在2013年以后異地分行均不超過(guò)5家，這是因?yàn)楸O(jiān)管政策放開(kāi)，各大城市商業(yè)銀行想要以此打開(kāi)市場(chǎng)，奪取市場(chǎng)份額。不過(guò)，城市商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題亟待解決。

四、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展問(wèn)題

（一）發(fā)展模式相差無(wú)幾

上海、寧波等城市商業(yè)銀行在進(jìn)行跨區(qū)域發(fā)展以后，很多城市商業(yè)銀行均在模仿該發(fā)展模式，在某種程度上逐漸變成了一種潮流。但是，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況而言，僅有一些城市商業(yè)銀行在為城市居民與中小型企業(yè)提供服務(wù)，并且構(gòu)成了屬于自己的特色。諸多城商行跨區(qū)域發(fā)展模式并無(wú)太大的差別，均是照搬照抄，缺乏新意的，盲目跟從的現(xiàn)象較為普遍，造成競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。除此以外，于城商行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)下，產(chǎn)品研發(fā)還有待加強(qiáng)，市場(chǎng)認(rèn)知不足，政府扶持優(yōu)勢(shì)慢慢消失，造成城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力銳減。各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)文化背景不同，假設(shè)不加思考照搬照抄，不因地制宜，具體情況具體分析，最后的結(jié)果就是效益下滑。

（二）管理人才匱乏

現(xiàn)階段，城市商業(yè)銀行構(gòu)建了新的金融網(wǎng)絡(luò)，銀行跨區(qū)域發(fā)展過(guò)程中，人才問(wèn)題愈發(fā)明顯。分支機(jī)構(gòu)大多是通過(guò)總行安排有關(guān)高層管理工作人員和一線業(yè)務(wù)工作人員，但是通過(guò)安排發(fā)現(xiàn)人才儲(chǔ)備還有待提升，各方面綜合能力高的屈指可數(shù)。再者，由于環(huán)境不同，分支機(jī)構(gòu)信息不足，這些被安排過(guò)來(lái)的人員短期內(nèi)根本無(wú)法完全適應(yīng)，還需要一定的時(shí)間學(xué)習(xí)和適應(yīng)新的環(huán)境和掌握新的知識(shí)與技能，雖然在一定程度上緩解了分支機(jī)構(gòu)人才不足的問(wèn)題，但是在未來(lái)發(fā)展當(dāng)中，還需要積極培養(yǎng)管理人才，如此才能推動(dòng)城商行可持續(xù)發(fā)展。

（三）同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

中國(guó)銀行業(yè)隨著時(shí)間的流逝，發(fā)展速度加快，如此出現(xiàn)了市場(chǎng)飽和現(xiàn)象。城市商業(yè)銀行發(fā)展中為了拓展規(guī)模，致使競(jìng)爭(zhēng)加劇。國(guó)有城商行信譽(yù)良好，對(duì)外形象甚佳，故而銀行利用其優(yōu)勢(shì)長(zhǎng)期占據(jù)銀行的主要地位，而且隨著銀行持續(xù)發(fā)展，其將視線放在了中小企業(yè)身上，希望通過(guò)銀行本身的優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大自身規(guī)模，得到可持續(xù)發(fā)展。而股份制城商行則具備產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、科技含量高的優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)能夠讓其占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)，但是這樣一來(lái)也導(dǎo)致城商行維持生存的中小型企業(yè)、城市居民銀行發(fā)展變緩，造成銀行競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈了?；诖耍鐓^(qū)域發(fā)展是解決發(fā)展問(wèn)題的關(guān)鍵選擇。城商行跨區(qū)域發(fā)展設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，大多不會(huì)選擇在偏遠(yuǎn)地區(qū)，而是在人流聚集、經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展快速的大城市，這些城市市場(chǎng)發(fā)展快速，但是競(jìng)爭(zhēng)也相當(dāng)激烈，當(dāng)新的銀行加入以后就會(huì)重劃市場(chǎng)，造成同行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。

五、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的對(duì)策

（一）積極創(chuàng)新發(fā)展模式

首先，需要積極創(chuàng)新城市商業(yè)銀行發(fā)展模式。眼下，發(fā)展模式為在各大城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，或者將銀行合并重組，又或是進(jìn)行收購(gòu)，這部分模式均是可以執(zhí)行的，不過(guò)，大多選擇了分行設(shè)置，從而忽視了合并重組和收購(gòu)兼并的發(fā)展模式。事實(shí)上，城商行跨區(qū)域發(fā)展除了能夠突破行政區(qū)的限制，這種經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式還可以促使不同地區(qū)的銀行相互合作，從而促進(jìn)城商行可持續(xù)發(fā)展，與此同時(shí)可以達(dá)到資源互補(bǔ)。

城商行跨區(qū)域發(fā)展無(wú)需沿用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，而是利用各種電子業(yè)務(wù)渠道，全面開(kāi)展金融服務(wù)工作，其中，比較常見(jiàn)的就是手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行電子化業(yè)務(wù)渠道。而銀行發(fā)展過(guò)程中運(yùn)用ATM自動(dòng)化設(shè)備，可以減輕人工工作量，提高工作效率，減少用戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的流程，節(jié)省時(shí)間，而且投入該設(shè)備可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少的問(wèn)題，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行融合發(fā)展。提升城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展的速度。再者，需要積極采用差異化戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略就是企業(yè)建設(shè)業(yè)務(wù)目標(biāo)，滿(mǎn)足客戶(hù)需求時(shí)發(fā)揮在戰(zhàn)略上的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)成與對(duì)手之間的不同之處，繼而制定發(fā)展戰(zhàn)略。并且，城市商業(yè)銀行需要著重關(guān)注到市民銀行的定位，通過(guò)差異化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。銀行在細(xì)分客戶(hù)的同時(shí)，需要積極構(gòu)建客戶(hù)檔案，了解客戶(hù)基本信息，掌握有關(guān)需求，才能對(duì)癥下藥。與此同時(shí)，要嚴(yán)格按照中小型企業(yè)融資特征全面開(kāi)發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品，提供高質(zhì)量金融服務(wù)，并且要準(zhǔn)確定位職責(zé)和構(gòu)建完整的激勵(lì)制度，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型，推動(dòng)二級(jí)支行發(fā)展成社區(qū)銀行。

（二）執(zhí)行人才發(fā)展與激勵(lì)戰(zhàn)略

人才是主要資源。城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展，需要建立一支綜合素質(zhì)高的隊(duì)伍，此為城商行發(fā)展的核心，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵之所在。城商行需要認(rèn)真執(zhí)行人才發(fā)展和激勵(lì)戰(zhàn)略，要以人為本，積極培養(yǎng)人才，制定人才激勵(lì)制度，建立長(zhǎng)效的職工持股計(jì)劃，建立薪酬激勵(lì)制度，將城商行經(jīng)營(yíng)管理工作者與基層職工的利益和銀行發(fā)展相融，如此才能讓銀行和人才目標(biāo)一致，在銀行發(fā)展中不僅可以實(shí)現(xiàn)人才對(duì)自我發(fā)展的需求，還可以推動(dòng)城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，促使二者形成利益共同體。

（三）增加同行之間的聯(lián)合

城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展過(guò)程中，要增加同行之間的聯(lián)合，銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，除了需要經(jīng)過(guò)機(jī)構(gòu)執(zhí)行以外，還需要各地區(qū)商業(yè)銀行之間的相互配合來(lái)實(shí)現(xiàn)。要積極采用聯(lián)合重組的方式，或者并購(gòu)的方式，提高業(yè)務(wù)辦理效率。城商行有相同規(guī)模與管理模式，則銀行彼此之間可以增加交流、互動(dòng)的機(jī)會(huì)，建立緊密的合作關(guān)系，發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。采取該種方式城市商業(yè)銀行能夠合理運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)資源在各個(gè)城市商業(yè)銀行之間進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享的目的，降低成本投入的同時(shí)，還可以解決流動(dòng)性弱的問(wèn)題。

（四）避免盲目擴(kuò)張

城市商業(yè)銀行需要做好發(fā)展規(guī)劃，合理優(yōu)化戰(zhàn)略布局，確定自身的定位，結(jié)合地方特色和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)特征分析布局，從而避免盲目跟風(fēng)擴(kuò)張，認(rèn)真思考銀行跨區(qū)域發(fā)展。如廈門(mén)國(guó)際銀行，該銀行在城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展熱潮階段，只設(shè)置了一家異地分行，同時(shí)并不曾順應(yīng)總體風(fēng)向，在隨后幾年的發(fā)展時(shí)間當(dāng)中，分批次在六年的時(shí)間內(nèi)設(shè)置了五家異地分行，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展績(jī)效可以了解到，長(zhǎng)時(shí)間維持在1.00，同時(shí)無(wú)較大的波動(dòng)，這也表明了城市商業(yè)銀行需要根據(jù)自身情況制定出適于自身發(fā)展的戰(zhàn)略以及管理對(duì)策，而非盲目跟從，合理設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，以此提高銀行管理效率。

（五）需要?jiǎng)?chuàng)建特色業(yè)務(wù)

城市商業(yè)銀行需要把重心放置于打造特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品上，著重樹(shù)立起品牌優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建特色金融服務(wù)，從而得到創(chuàng)新發(fā)展。首先，需要結(jié)合自身區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)特征，鞏固強(qiáng)勢(shì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，積極探究新的業(yè)務(wù)模式，主動(dòng)開(kāi)發(fā)特色金融服務(wù)產(chǎn)品，構(gòu)建品牌，提高市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次，城市商業(yè)銀行需要在內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)上加以?xún)?yōu)化升級(jí)和創(chuàng)新，提升內(nèi)部管理流程效率，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)上云、服務(wù)上云等數(shù)字化創(chuàng)新，緊抓數(shù)字化風(fēng)口，提升運(yùn)營(yíng)管理效率。

六、結(jié)語(yǔ)

伴隨金融體制改革持續(xù)深化，跨區(qū)域發(fā)展變成各大城市商業(yè)銀行的必然選擇。不過(guò)，要推動(dòng)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展，必須要全面考慮城市企業(yè)發(fā)展情況，做出正確的選擇，且攻克跨區(qū)域發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題。此次研究雖然提出了一些舉措，但是依舊有很多需要完善的地方，還需要監(jiān)管部門(mén)根據(jù)實(shí)際情況著手，安排有關(guān)人員實(shí)地走訪，了解城市商業(yè)銀行水平，得到客觀數(shù)據(jù)，在按照數(shù)據(jù)分析，擬定科學(xué)的跨區(qū)域發(fā)展的政策，而非閉門(mén)造車(chē)。所以，在接下來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展需要立足自身定位，進(jìn)行創(chuàng)新管理，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

文章來(lái)源：  《商業(yè)觀察》   http://12-baidu.cn/w/jg/125.html